Formar parte de una lista de morosos es una de las situaciones más indeseadas para un consumidor, puesto que sólo implica inconvenientes: problemas de liquidez, trámites burocráticos, estigmatización personal… Y lo que preocupa a muchos: no poder solicitar créditos en el futuro. Como veremos, gracias a sitios como Credy.es, no siempre es así. En este artículo se explica cómo saber si estoy en ASNEF y qué soluciones se tienen ante esa situación.
Antes de adentrarnos en ello, conviene tener claro qué es ASNEF. Esta palabra es el acrónimo de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, pero lo que se entiende por ella es básicamente el listado de personas morosas que maneja esta asociación, que agrupa a empresas muy importantes en nuestro día a día: bancos, operadores de telecomunicación, empresas energéticas, compañías aseguradoras y un largo etcétera, en el que se incluyen las administraciones públicas.
Una duda muy habitual en relación a cómo saber si estás en ASNEF es cuándo paso a formar parte de ese fichero. Pues bien, no existe una norma fija que lleve a un consumidor a ser incluido en este listado automáticamente. Muchas de las compañías de esta asociación tienen por costumbre iniciar el proceso de inclusión cuando no se paga el tercer recibo consecutivo de esos servicios, aunque puede haber compañías más pacientes y dialogantes que prefieran solucionar el problema por una vía más amistosa. Cada entidad tiene su propia política de empresa.
El gran perjuicio económico que comporta estar incluido en este listado es que esas entidades pierden la confianza en ti de cara al futuro. Por ello, puede suceder que determinada empresa de telefonía no quiera hacerte un contrato, que un establecimiento no quiera financiar tu compra a plazos o que ningún banco quiera tramitar una hipoteca contigo. Dicho de otra manera: te ‘ponen la cruz’, con todos lo inconvenientes en el día a día que ello implica, pues no siempre podemos recurrir al pago al contado para los servicios que requerimos en nuestra vida cotidiana.
Cómo saber si estoy en ASNEF: dónde mirar
La pregunta de cómo saber si estoy en ASNEF se resuelve rápido. Hay que visitar la web de Equifax Ibérica, que es a su vez la empresa a la que la asociación ASNEF le ha encomendado la tarea de gestionar su fichero de morosos. En el apartado eDerechos de su web se pueden introducir los datos personales con documentos acreditativos para conocer la situación personal. Si se ha recibido una carta comunicando la apertura de expediente por parte de alguna de las empresas ASNEF, se puede introducir directamente el número de referencia que viene escrito en la carta recibida.
Pero no solo se pueden consultar los datos de una persona física, sino que también existe un listado de compañías morosas: ASNEF Empresas, cuyo objetivo es similar pero con respecto a personas jurídicas. Los problemas que tu empresa tendrá si forma parte del fichero tienen que ver con el desarrollo diario del negocio. Por ejemplo, que el Instituto de Crédito Oficial (ICO) no apruebe un préstamo para tu compañía.
Además de ASNEF, existen otros listados de morosos, normalmente relacionados con sectores específicos, como el RAI, con información sobre empresas que tienen deudas superiores a 300 euros. Su objetivo, “contribuir al saneamiento del sistema financiero y mejora del tráfico mercantil”.
Estoy en ASNEF…¿qué soluciones tengo?
Si has descubierto que estás en este listado, lo principal es mantener la calma: aquí no se acaba el mundo. De hecho, cada vez hay más empresas que deciden seguir dando pequeños créditos a personas que estén incluidas en este fichero. En Credy puedes pedir préstamos con ASNEF. Eso te ayudará a hacer frente a alguna obligación económica inmediata, algo que no sería posible si hubiera que esperar los trámites burocráticos que se detallan a continuación.
Y es que una vez que se está en el listado, hay que armarse de paciencia. La forma más habitual de desaparecer del fichero es abonar la deuda que se había contraído con la empresa en cuestión y notificarlo a ASNEF, que procederá a la cancelación antes de 10 días.
Otra opción de salir del listado ASNEF es demostrar que la notificación no se ha efectuado conforme a la norma, puesto que las empresas están obligadas a informar por escrito con 30 días de antelación sobre cuándo se te incluirá en el fichero de morosos. También cabe la posibilidad de que la deuda sea errónea: el importe es incorrecto, se ha sido víctima de una suplantación de identidad, etc… En esos casos, se deben aportar documentos y pruebas que lo acrediten, aunque el plazo de resolución será mayor.
Por último, toda esta documentación hay que enviarla por fax, por email o por correo tradicional a la mencionada empresa Equifax Ibérica, que se encargará de gestionar las solicitudes conforme a la Ley de Protección de Datos 15/1999.
